스트레스dsr - DSR계산기

 

목차

 

 

스트레스dsr은 기존 dsr보다 더 높은 가산 금리를 적용 하여, 더 깐깐한 기준으로 대출을 해주는 제도입니다. 정부에서 시행하는 대출정책이기 때문에 2단계가 시작되면 신규 대출의 경우, 대출 심사 기준 자체가 변경 되는 것입니다.

스트레스 DSR 2단계 적용 시 대출 한도가 2% ~ 4% 줄어들 것이 예상되니, 신규 대출을 예정이신 분들은 미리 계산해 보시고 미리 준비하시는 것이 좋을 듯 합니다. 

 

 

스트레스dsr 시행시기

• 2024년 상반기 : 6월까지 1단계 적용 / 주택담보대출 적용 / 스트레스 금리 : 0.38%
• 2024년 하반기 : 7월부터 2단계 적용 예정 / 제 1금융권 신용 대출 + 주택담보대출 & 제 2금융권 주택담보대출 적용 / 스트레스 금리 : 발표 전
• 2025년 상반기 : 1월부터 3단계 적용 예정 /  전 금융권 전 대출에 적용 예정

 

 

 

2024년 7월부터 적용된다고 발표 된 스트레스dsr 2단계는 기존 25%의 가산금리에서 50% 가산금리를 더해 대출금액이 정해지고, 2025년 1월로 예정된 3단계의 경우 100% 가산금리가 적용될 예정입니다. 따라서 점차 대출을 받을 수 있는 금액 자체가 줄어들 것이 예상됩니다 

 

 

 

DSR vs 스트레스DSR 차이

• DSR(Debt Service Ration) : 총부채원리금상환비율(대출자 상환 능력 비율)

→   대출을 갚을 수 있는 능력안에서 대출을 해준다는 것

→   모든 대출의 연간 원리금(원금+이자)을 연간 소득으로 나누어 정해짐

 

• 스트레스 DSR: "이자가 늘어나는 상황 = 스트레스 상황"이 되었을 때 대출을 갚을 수 있는 능력 안에서 대출 가능

→  스트레스dsr은 금리가 높아 지면 갚아야 하는 금액이 증가하는데, 이렇게 대출이자가 높아져도 대출을 갚을 수 있는 능력 안에서만 대출을 해준 다는 것

 

 

스트레스DSR 금리 기준 

• 시행 이유 : 과도한 대출로 인한 위험을 낮춰 안정적인 대출 진행
• 금리 산정 시기 : 매년 5월, 11월 기준

 

 

 

• 2024년 상반기 스트레스 DSR 금리 : 0.38%

→  과거 5년 중 가장 높았던 월별 가계대출 가중평균 금리(한국은행 발표) : 5.64%

      현 시점 금리(2024년 1월 발표) : 4.82%

→  금리 차이(0.82%) 감안 한 하한금리(1.5%) X 스트레스 금리(25%) = 0.38%

 

→  2단계 스트레스 금리(50%) 적용 되었다면 0.76% 금리가 + 되었을 것

 

→ 2단계 적용 시(2024년 하반기) 대출 한도 약 2% ~ 4% 감소할 것이 예상

 

 

 

[ Tip : 금리 산정 및 금리 종류 ]

• 개인 대출 금리(이자율) = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
•  가산 금리 : 대출 기간 중 금리(이자율)가 높아질 가능성 등에 대비해 은행에서 정해서 추가 하는 금리 / 대출 받는 사람의 신용등급, 담보 종류 등을 따져서 정해짐

 

•  고정 금리 : 대출 기간 동안 금리가 변하지 않고 처음에 정한대로 고정 되는 것
•  변동 금리 : 3개월, 6개월, 12개월 단위로 다시 정해지는 금리 / 기준 금리(시장금리)가 낮아지면 낮아질 수 있고, 금리가 높아지면 높아질 수 있는 금리

 

DSR계산기

• 대출 시 가장 중요한 기준 : DSR
• DTI : 주택담보대출 산정 기준 / (주택담보대출의 연간 원리금 상환액 + 기타 부채의 연간 이자 상환액) / 연소득 X 100

→  대출 받는 사람의 총 부채 상환 능력을 따지는 DSR 대출 한도 < DTI 대출 한도

→  즉 주택담보대출 한도가 6억이라도, DSR에 따라 최대 대출 금액을 대출 받지 못할 수 있음

 

 

 

[ DSR 계산 : 네이버 DSR계산기 ] : 아래 그림 클릭하여 계산

https://search.naver.com/search.naver?where=nexearch&sm=top_sug.pre&fbm=0&acr=2&acq=DSR%EA%B3%84%EC%82%B0%EA%B8%B0&qdt=0&ie=utf8&query=%EC%8A%A4%ED%8A%B8%EB%A0%88%EC%8A%A4+dsr+%EA%B3%84%EC%82%B0%EA%B8%B0

 

 

 

 

[ DSR 계산 : 내집마련연구소 DSR계산기 ] : 아래 그림 클릭하여 계산  

http://ssoseyo.com/dsr.html

 

 

 

 

 

스트레스 DSR 적용 예시

• 소득 : 5,000만원
• 대출 : 만기 30년, 원리금분활상환

 

• 주택담보대출 대출 한도 : 기존 3.3억원
• 2단계 스트레스 DSR 적용 시 : 변동금리 대출(3.15억원) / 혼합형 대출(5년간 고정금리 후 변동 금리 / 3.2억원) 예상

→  2024년 하반기의 경우, 기존 대출은 제외되고 신규 대출에만 적용 예정

→  2024년 6월 20일 현재, 7월 적용에 대한 구체적인 세부사항은 발표 전임

 

 

2024년 7월 세부적인 사항과 시행 일자가 발표될 예정이지만, 결과적으로 대출 한도가 줄어들 것은 예상되기 때문에

대출을 준비하시는 분들은 미리 알아보시고 준비하시는 게 좋을 듯 합니다.